대한민국 가계부채와 그 문제점과 해결방안

대한민국의 가계부채는 GDP대비 부채비율로 봤을때 OECD회원국 중 1위를 기록하고있다. 문제는 가계부채의 총량보다 그 부채에 대한 질인데 연구결과에 따르면 국민들의 금융지식 또한 OECD회원국 중 최하위를 기록하고 있다. 이번 글에서는 항상 지적받고있는 대한민국의 가계부채의 문제점과 그에대한 해결방안을 살펴보겠다.

대한민국 가계 대출의원인

대한민국의 가계대출이 증가한 원인은 다양합니다. 첫째, 최근 코로나로 인한 대출금리의 낮아짐으로 인한 대출 수요 증가입니다. 코로나로 인해 경기 침체와 고용 불안 등으로 전세계적으로 대출금리를 낮췄는데 이로 인해 개인 대출 수요가 증가하게 되어 가계대출이 증가할 수 있었습니다. 하지만 2022년부터 인플레이션을 잡기위해 고금리정책으로 선회하게 되었는데 기존에 변동금리로 받은 기 대출자들은 이로인해 많은 문제가 생길수 있다는 것입니다. 둘째, 주택 가격 상승으로 인한 대출 증가입니다. 특히 대도시에서는 주택 가격이 높기 때문에 집을 구입하려면 대출을 받아야 할 경우가 많고, 이로 인해 가계대출이 증가합니다. 세번째, 대학 등 고등교육 기관 등에서의 등록금 인상으로 인한 대출 증가입니다. 등록금 인상 등으로 인해 학생들은 대출을 통해 고등교육을 마칠 때까지 경제적으로 지원받게 됩니다. 가계대출 증가의 문제점은 인구 고령화와 함께 디딤돌이 될 수 있습니다. 가계대출이 과도하게 증가하면 개인 뿐만 아니라 경제 전반적인 안정성에도 영향을 미칠 수 있습니다. 이로 인해 대출금리가 상승하거나, 대출 적격성 검토 기준이 강화될 가능성이 높습니다. 또한 고금리 대출이나 부실대출 등 대출 관련 위험이 증가할 수 있으며, 이는 가계부채 및 개인 신용 평가에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 대출금리가 낮아도 과도한 대출 촉진은 경제적 안정성에 악영향을 미칠 수 있어 대출 사용에 대한 적극적인 관리가 필요합니다.

현가계 대출의 문제점

과도한 대출 촉진에 따른 대출 적격성 문제

대출금리가 상승하거나 대출 적격성 검토 기준이 강화될 가능성이 높습니다. 또한 고금리 대출이나 부실대출 등 대출 위험이 증가할 수 있습니다.

가계부채 증가 문제

가계대출 증가는 가계부채의 증가로 이어져 가계경제 안정성에 악영향을 미칠 수 있습니다.

대출 상환 능력 문제

대출 상환 능력을 고려하지 않고 대출금을 지나치게 촉진하는 것은 개인 신용 평가를 떨어뜨릴 수 있습니다.

개인 정보 보호 문제

대출금을 받기 위해서는 대출기관에서 제공하는 개인정보를 제공해야 합니다. 과도하게 대출금을 촉진하다 보면 개인정보가 유출될 가능성이 높아져 개인정보 보호 문제도 발생할 수 있습니다.

경제 안정성 저해 문제

과도한 대출 촉진은 경제적 안정성에 악영향을 미칠 수 있습니다.

따라서, 가계대출 사용에 대한 적극적인 관리와 제한이 필요합니다. 대출금리가 낮아도 과도한 대출 촉진은 가계부채 증가로 이어질 수 있으며, 이로 인해 보다 많은 경제적 문제가 발생할 수 있습니다. 대출금액과 대출금리를 상황에 맞게 안정적으로 제공하는 것이 중요합니다.

가계대출의 관리방안

가계대출 관리 방안은 다음과 같습니다.

대출 적정성 검토 강화

대출 상환능력과 대출금액 등을 적극적으로 검토해 대출 적정성을 높이는 것이 중요합니다. 대출금이 상환능력 이상으로 촉진된다면 대출금의 일부 혹은 전액이 연체 또는 부실대출 등 위험한 상황으로 이어지므로 적정성 검토가 필수적입니다.

부동산 정책 개선

부동산 정책을 개선하여 부동산 가격이 너무 높아지는 것을 방지하여 가계대출이 증가하지 않도록 하는 것이 중요합니다. 부동산 가격의 안정화는 가계대출 증가 문제를 방지할 수 있는 중요한 요소 입니다. 대출 금리 조절: 은행들은 대출금리를 조정하며 경쟁력을 유지하기 위해 노력합니다. 적정한 대출금리를 유지하면 가계대출 증가 문제를 예방할 수 있습니다.

대출 상환관리 강화

대출금 설정하기 전 상환 계획을 세워 부담이 가지 않도록 대출 고객들에게 충분한 상환 정보를 제공하고 상환을 적극적으로 지원하는 것이 중요합니다. 재무교육 강화: 재무교육을 통해 가계대출 사용에 대한 부적절한 관행이 발생하지 않도록 대출 상환 계획 및 상품 선택에 대한 노하우를 교육하는 것이 중요합니다.

대출관련 법규강화

대출금 지급 전 적정성 검토를 수행해 상환 능력을 고려하는 것 등 대출관련 법규를 강화함으로써 가계대출 증가를 예방할 수 있습니다.

위의 방안들은 대출 활용 시 지속 가능하도록 대출 관리와 대출 이용 규제의 필요성을 강조하고 있습니다. 이것이 대출 사용에 있어 적극적인 제한과 관리를 통해 가계부채 원인에 대한 예방을 유도하며 대출 관련 위험을 방지할 수 있도록 하는 것입니다.